VayOnline247
Thành viên
- Tham gia
- 16/12/2025
- Bài viết
- 0
Kinh tế Việt Nam đang phục hồi nhưng nợ xấu vẫn là thách thức lớn đối với các tổ chức tín dụng. Hiểu nợ xấu là gì và biết cách kiểm tra, tra cứu nhanh sẽ giúp người vay chủ động hơn trong quản lý tài chính. Nợ xấu không chỉ làm giảm khả năng vay vốn mà còn ảnh hưởng đến các kế hoạch tài chính dài hạn. Nắm rõ nguyên nhân, tác động và cách phòng tránh nợ xấu là bước quan trọng để bảo vệ sức khỏe tín dụng cá nhân.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là gì? Nhiều người vay bị liệt kê vào danh sách nợ xấu trên CIC nhưng vẫn chưa hiểu rõ nợ xấu là gì? Nợ xấu là các khoản vay mà người đi vay không thể thanh toán đúng hạn phần gốc hoặc lãi. Theo quy định, khoản vay quá hạn trên 90 ngày sẽ bị xếp vào nợ xấu. Trong hệ thống phân loại 5 nhóm nợ, nợ xấu nằm ở nhóm 3 đến nhóm 5, phản ánh tình trạng rủi ro cao và khả năng thu hồi thấp.Các loại nợ xấu thường gặp
Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu được chia thành 5 nhóm dựa trên mức độ rủi ro và thời gian quá hạn:- Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn: Nợ trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày; Khi thanh toán xong thì có thể được vay lại ngay.
- Nhóm 2 – Nợ cần chú ý: Quá hạn 10 - 90 ngày hoặc điều chỉnh kỳ hạn lần đầu; Được xóa lịch sử sau 1 năm.
- Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn: Quá hạn 91 - 180 ngày hoặc gia hạn lần đầu; Được xóa lịch sử sau 5 năm.
- Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ: Quá hạn 181 - 360 ngày hoặc cơ cấu lại lần đầu/quá hạn nhẹ; Xóa lịch sử sau 5 năm.
- Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn: Quá hạn trên 360 ngày hoặc cơ cấu lại nhiều lần nhưng vẫn quá hạn; Xóa lịch sử sau 5 năm.
Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào đến khách hàng
Với các thông tin trên chắc bạn đọc cũng biết nợ xấu là gì và các nhóm nợ phổ biến. Khi bị nợ xấu, người vay sẽ bị ảnh hưởng rất nhiều, cụ thể:- Khó khăn trong việc vay vốn: Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu (nhóm 3, 4, 5) gần như không được duyệt vay tại ngân hàng và các tổ chức tài chính. Hồ sơ vay bị đánh giá rủi ro cao nên khả năng tiếp cận hạn mức vay mới rất thấp. Với trường hợp mất khả năng thanh toán, người vay có thể đối mặt với xử lý pháp lý, thậm chí bị truy cứu trách nhiệm hình sự tùy mức độ.
- Lãi suất vay cao hơn: Khi có lịch sử nợ xấu, người vay nếu được vay lại thì thường phải chịu lãi suất cao hơn để bù đắp rủi ro cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ kiểm soát chặt chẽ quy trình xét duyệt, yêu cầu thêm chứng minh tài chính hoặc tài sản đảm bảo. Các khoản vay tín chấp gần như bị từ chối hoàn toàn.
- Điểm tín dụng bị giảm mạnh: Nợ xấu làm hạ điểm tín dụng CIC, khiến hồ sơ vay bị đánh giá là không đáng tin cậy. Điểm tín dụng thấp ảnh hưởng trực tiếp đến: Khả năng vay mua nhà, mua xe; Khả năng mở thẻ tín dụng; Hạn mức tín dụng được cấp; Điểm tín dụng trên CIC thấp có thể ảnh hưởng trong nhiều năm, kể cả khi đã tất toán nợ.
- Ảnh hưởng đến sức khỏe tinh thần: Nợ xấu tạo ra áp lực tài chính kéo dài, dễ dẫn đến: Lo lắng, stress, mất ngủ; Tự ti, căng thẳng trong giao tiếp; Mâu thuẫn gia đình, ảnh hưởng công việc; Tâm lý tiêu cực kéo dài có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến chất lượng cuộc sống.
Cách kiểm tra nợ xấu nhanh và chính xác nhất
CIC là Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia – nơi lưu trữ toàn bộ lịch sử vay của cá nhân và tổ chức. Bạn có thể kiểm tra nợ xấu thông qua CIC, các bước thực hiện:- Truy cập website CIC và đăng ký tài khoản.
- Điền đầy đủ thông tin cá nhân: họ tên, ngày sinh, số CMND/CCCD, địa chỉ, email, ảnh giấy tờ…
- Tạo mật khẩu đăng nhập.
- Nhập mã OTP để xác nhận tài khoản.
- Nhân viên CIC sẽ gọi điện xác minh thông tin.
- Đăng nhập lại hệ thống để xem báo cáo tín dụng và kiểm tra nợ xấu.
- Nộp hồ sơ vay hoặc đề nghị nhân viên ngân hàng hỗ trợ tra cứu lịch sử tín dụng.
- Ngân hàng sử dụng CMND/CCCD để tra thông tin CIC và trả kết quả cho bạn.
- Mỗi cá nhân được miễn phí tra cứu CIC 1 lần/năm.
- Từ lần thứ 2 trở đi, bạn sẽ phải trả phí theo quy định.
