Vay vốn sinh viên ở đâu: Hướng dẫn từ A-Z năm 2025

• Ngân hàng Chính sách xã hội (VBSP): Là địa chỉ vay vốn ưu đãi hàng đầu do nhà nước hỗ trợ với lãi suất thấp nhất thị trường, hiện là 4,8%/năm.
• Ngân hàng thương mại & Công ty tài chính: Lựa chọn thay thế với thủ tục nhanh gọn hơn nhưng lãi suất cao hơn đáng kể, phù hợp khi bạn không đủ điều kiện vay tại VBSP.
• Điều kiện và thủ tục: Yêu cầu chính bao gồm giấy báo trúng tuyển (năm nhất) hoặc xác nhận của nhà trường, thuộc đối tượng ưu tiên và hồ sơ được xác nhận bởi chính quyền địa phương.
• Hạn mức vay: Mức vay tối đa từ VBSP hiện là 4.000.000 VNĐ/tháng/sinh viên, nhằm hỗ trợ trang trải học phí và sinh hoạt phí.
• Trách nhiệm trả nợ: Việc trả nợ bắt đầu sau khi sinh viên tốt nghiệp, có thời gian ân hạn và kế hoạch trả nợ linh hoạt để giảm áp lực tài chính.

Ngân hàng chính sách xã hội (VBSP): Lựa chọn hàng đầu cho sinh viên​

Khi bạn đặt câu hỏi vay vốn sinh viên ở đâu, Ngân hàng Chính sách xã hội (VBSP) luôn là câu trả lời đầu tiên và quan trọng nhất. Đây là định chế tài chính của Chính phủ, được thành lập với mục tiêu thực hiện các chính sách tín dụng ưu đãi, trong đó chương trình cho vay học sinh, sinh viên là một trong những trụ cột quan trọng nhất.
Vay vốn tại VBSP không chỉ là một giải pháp tài chính mà còn là một chính sách an sinh xã hội, thể hiện sự đầu tư của nhà nước vào nguồn nhân lực tương lai. Mục tiêu của chương trình là đảm bảo không một sinh viên nào phải từ bỏ con đường học vấn vì lý do tài chính.
Khoản vay sinh viên từ VBSP là một công cụ hỗ trợ mạnh mẽ, giúp bạn và gia đình giảm bớt gánh nặng chi phí học tập và sinh hoạt, từ đó bạn có thể hoàn toàn tập trung vào việc học tập và nghiên cứu. Sự ưu việt của gói vay này nằm ở mức lãi suất cực kỳ ưu đãi, thời gian trả nợ kéo dài và quy trình được thiết kế để tạo điều kiện thuận lợi nhất cho các đối tượng chính sách.

Đối tượng và điều kiện vay vốn tại VBSP​

• Học sinh, sinh viên mồ côi cả cha lẫn mẹ hoặc chỉ mồ côi cha hoặc mẹ nhưng người còn lại không có khả năng lao động.
• Học sinh, sinh viên là thành viên của hộ gia đình thuộc một trong các đối tượng: hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ có mức sống trung bình theo chuẩn quy định của pháp luật.
• Học sinh, sinh viên mà gia đình gặp khó khăn về tài chính do tai nạn, bệnh tật, thiên tai, hỏa hoạn, dịch bệnh trong thời gian theo học, có xác nhận của Ủy ban nhân dân xã, phường, thị trấn nơi cư trú.

• Bạn phải là công dân Việt Nam, đang sinh sống hợp pháp tại địa phương nơi thực hiện thủ tục cho vay.
• Đối với sinh viên năm nhất, bạn cần có Giấy báo trúng tuyển hoặc Giấy xác nhận nhập học của trường đại học, cao đẳng, trung cấp.
• Đối với sinh viên từ năm thứ hai trở đi, bạn phải có xác nhận của nhà trường về việc đang theo học tại trường và không bị xử lý kỷ luật hành chính từ mức cảnh cáo trở lên về các hành vi như cờ bạc, nghiện hút, trộm cắp, buôn lậu.
• Quan trọng nhất, bạn phải thuộc các đối tượng được vay vốn đã nêu ở trên. Gia đình bạn sẽ là người đứng ra vay vốn và chịu trách nhiệm trả nợ với ngân hàng.

Hạn mức, lãi suất và thời hạn trả nợ cập nhật 2025​

• Theo quy định hiện hành, mức vốn cho vay tối đa là 4.000.000 VNĐ/tháng/sinh viên.
• Số tiền này được giải ngân định kỳ theo học kỳ hoặc năm học, chuyển trực tiếp vào tài khoản của sinh viên hoặc gia đình.

• Mức lãi suất cho vay ưu đãi hiện nay là 4,8%/năm (tương đương 0,4%/tháng). Đây là mức lãi suất cực kỳ thấp so với các sản phẩm vay tín chấp của ngân hàng thương mại. Theo thông báo từ các trường đại học liên kết với VBSP, mức lãi suất này được duy trì ổn định nhằm hỗ trợ tối đa cho người học.
• Lãi suất nợ quá hạn được tính bằng 130% lãi suất khi cho vay. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tuân thủ kế hoạch trả nợ.
• Từ ngày 28/08/2025, Quyết định 29/2025/QĐ-TTg về tín dụng cho sinh viên học các ngành khoa học công nghệ, kỹ thuật và toán (STEM) sẽ có hiệu lực, mở ra các chính sách ưu đãi đột phá hơn nữa, thể hiện sự đầu tư của nhà nước vào nguồn nhân lực chất lượng cao.

• Thời hạn trả nợ được thiết kế rất linh hoạt. Sinh viên chưa phải trả nợ gốc và lãi trong thời gian theo học.
• Thời gian trả nợ bắt đầu từ tháng đầu tiên sau khi sinh viên tốt nghiệp 12 tháng.
• Tổng thời gian cho vay tối đa bằng thời gian học tập cộng với 12 tháng và thời gian trả nợ theo quy định.

Hướng dẫn thủ tục vay vốn sinh viên tại VBSP từng bước​

• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn vay (theo mẫu của VBSP).
• Giấy xác nhận của nhà trường (đối với sinh viên từ năm hai) hoặc bản sao công chứng Giấy báo trúng tuyển (đối với sinh viên năm nhất).
• Bản sao công chứng Căn cước công dân của người vay và của sinh viên.
• Bản sao công chứng Sổ hộ khẩu hoặc giấy tờ xác nhận cư trú.
• Giấy tờ chứng minh thuộc đối tượng ưu tiên (nếu có), ví dụ: giấy chứng nhận hộ nghèo/cận nghèo.

• Hộ gia đình mang hồ sơ nộp cho Tổ Tiết kiệm và Vay vốn tại thôn, ấp, khu phố nơi cư trú.
• Tổ Tiết kiệm và Vay vốn sẽ tổ chức họp để bình xét công khai các hộ đủ điều kiện vay, sau đó tổng hợp danh sách và trình lên Ủy ban nhân dân cấp xã để xác nhận.

• Sau khi có xác nhận của UBND cấp xã, toàn bộ hồ sơ sẽ được gửi đến Ngân hàng Chính sách xã hội cấp huyện để thẩm định.
• VBSP sẽ kiểm tra tính hợp lệ, đầy đủ của hồ sơ và đối chiếu với các quy định hiện hành trước khi ra quyết định phê duyệt.

• Nếu hồ sơ được phê duyệt, VBSP sẽ thông báo cho người vay.
• Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân vốn vay. Tiền có thể được chuyển khoản trực tiếp cho nhà trường để đóng học phí hoặc chuyển vào tài khoản của người vay để chi trả sinh hoạt phí, tùy theo thỏa thuận.

Vay vốn tại ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác​

So sánh vay vốn sinh viên: VBSP và ngân hàng thương mại​

Để đưa ra quyết định phù hợp nhất, việc đặt lên bàn cân so sánh giữa hai kênh vay vốn chính là điều cần thiết. Tôi đã tổng hợp các tiêu chí quan trọng nhất vào bảng dưới đây để bạn có cái nhìn trực quan và dễ dàng đối chiếu.

Bảng so sánh này cho thấy rõ, nếu bạn và gia đình đủ điều kiện, VBSP chắc chắn là lựa chọn tối ưu nhất. Khoản vay từ ngân hàng thương mại chỉ nên được xem là giải pháp tình thế khi bạn thực sự cần tiền gấp và đã cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng trả nợ với mức lãi suất cao.​

Các lựa chọn thay thế: Quỹ khuyến học và công ty tài chính​

• Nhiều trường đại học, địa phương, hoặc các tổ chức xã hội có các quỹ khuyến học riêng. Các quỹ này thường cấp học bổng hoặc các khoản vay không lãi suất (hoặc lãi suất rất thấp) cho sinh viên có thành tích học tập xuất sắc hoặc hoàn cảnh đặc biệt khó khăn.
• Ưu điểm: Điều kiện hỗ trợ nhân văn, không đặt nặng áp lực tài chính.
• Nhược điểm: Số lượng suất hỗ trợ có hạn, quy trình xét duyệt cạnh tranh và thường chỉ dành cho các đối tượng rất đặc thù. Bạn nên chủ động liên hệ với phòng công tác sinh viên của trường mình để tìm hiểu về các chương trình này.

• Các công ty như FE Credit, Home Credit, hay Mirae Asset Finance cung cấp các gói vay tiền mặt nhanh chóng. Thủ tục của họ thường rất đơn giản, đôi khi chỉ cần CCCD và bằng lái xe.
• Ưu điểm: Giải ngân gần như tức thì, phù hợp khi cần tiền khẩn cấp.
• Nhược điểm: Đây là lựa chọn rủi ro nhất. Lãi suất của các công ty tài chính thường rất cao, kèm theo nhiều loại phí (phí tư vấn, phí thẩm định, phí phạt trả nợ trước hạn...). Hợp đồng thường có nhiều điều khoản phức tạp, nếu không đọc kỹ, bạn có thể rơi vào bẫy nợ nần. Theo các chuyên gia tài chính, bạn chỉ nên xem xét lựa chọn này như một giải pháp cuối cùng và chỉ vay một khoản tiền nhỏ trong thời gian ngắn.

Giải quyết các vấn đề thường gặp và lưu ý quan trọng​

Phải làm gì khi gặp khó khăn trong việc trả nợ?​

• Ngay khi nhận thấy nguy cơ không thể trả nợ đúng hạn, hãy lập tức liên hệ với ngân hàng (VBSP hoặc ngân hàng thương mại) nơi bạn vay vốn. Sự im lặng và trốn tránh sẽ chỉ khiến tình hình trở nên tồi tệ hơn, vì lãi phạt quá hạn sẽ bắt đầu được tính.
• Trình bày rõ ràng hoàn cảnh của bạn: chưa tìm được việc làm, thu nhập thấp, gia đình gặp khó khăn đột xuất... Việc cung cấp thông tin trung thực sẽ giúp ngân hàng có cơ sở để xem xét hỗ trợ.

• Xin gia hạn nợ: Bạn có thể làm đơn xin gia hạn thời gian trả nợ. Đối với các khoản vay chính sách tại VBSP, nhà nước có các quy định cụ thể về việc xem xét gia hạn cho các trường hợp khách quan.
• Cơ cấu lại khoản nợ: Thảo luận với ngân hàng về việc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, ví dụ như kéo dài thời gian trả để giảm số tiền phải trả mỗi tháng.
• Tuyệt đối không tìm đến các dịch vụ tín dụng đen hoặc vay nóng để đảo nợ. Đây là con đường nhanh nhất dẫn đến vòng xoáy nợ nần không lối thoát.

• Trong thời gian được hỗ trợ, hãy tích cực tìm kiếm việc làm hoặc các nguồn thu nhập phụ để có thể bắt đầu quá trình trả nợ sớm nhất.
• Thông báo cho gia đình về tình hình để nhận được sự hỗ trợ cần thiết.

Việc trả nợ đúng hạn không chỉ là nghĩa vụ mà còn giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng trong sạch, là nền tảng quan trọng cho các kế hoạch tài chính lớn hơn trong tương lai như vay mua nhà, mua xe.

Những lưu ý vàng để sử dụng vốn vay hiệu quả​

• Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết: Trước khi nhận tiền, hãy lập một bảng kế hoạch chi tiêu hàng tháng. Phân bổ rõ ràng các khoản tiền cho học phí, nhà ở, ăn uống, đi lại, tài liệu học tập và các chi phí phát sinh khác. Việc này giúp bạn kiểm soát dòng tiền và tránh chi tiêu lãng phí.
• Chỉ vay khi thực sự cần thiết: Đừng xem khoản vay như một khoản tiền có sẵn để chi tiêu cho những thứ không cần thiết. Hãy tính toán chính xác số tiền bạn cần và chỉ vay đúng số đó. Mỗi đồng bạn vay hôm nay đều là một khoản nợ bạn phải trả trong tương lai.
• Ưu tiên cho việc học: Mục đích chính của khoản vay là đầu tư cho giáo dục. Hãy ưu tiên sử dụng tiền để đóng học phí đúng hạn, mua sách vở, tài liệu, hoặc tham gia các khóa học cần thiết để nâng cao kiến thức và kỹ năng.
• Đọc kỹ hợp đồng tín dụng: Trước khi đặt bút ký, hãy đọc và hiểu rõ mọi điều khoản trong hợp đồng: lãi suất, cách tính lãi, thời hạn trả nợ, các loại phí, điều khoản phạt... Nếu có bất kỳ điểm nào không rõ, hãy hỏi lại nhân viên ngân hàng cho đến khi bạn hoàn toàn thông suốt.
• Bắt đầu tiết kiệm để trả nợ: Ngay cả khi còn ngồi trên ghế nhà trường, nếu có thể làm thêm, bạn hãy trích ra một khoản nhỏ hàng tháng để tiết kiệm. Số tiền này sẽ là một khoản dự phòng quý giá giúp bạn bắt đầu trả nợ một cách nhẹ nhàng hơn sau khi tốt nghiệp.

Vạch lộ trình tài chính vững chắc cho tương lai học vấn​