Quản lý chi tiêu cá nhân là gì?
Quản lý chi tiêu cá nhân là cách theo dõi, tổ chức chi tiêu hàng ngày cho hợp lý. Nó bao gồm việc giám sát thu nhập, theo dõi chi tiêu, lập ngân sách và đưa ra các quyết định chi tiêu để duy trì tình hình tài chính ổn định, đạt được mục tiêu tài chính cá nhân trong ngắn hạn và dài hạn.Xem thêm Tiết Kiệm Thông Minh: 6 Phương Pháp Quản Lý Chi Tiêu Cá Nhân Hấp Dẫn
Phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân theo tỉ lệ 50/30/20
Phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân theo tỉ lệ 50/30/20 là một phương pháp phổ biến và đơn giản để phân chia và quản lý thu nhập của bạn vào các mục tiêu cụ thể. Theo phương pháp này, bạn phân bổ thu nhập hàng tháng của mình như sau:50% cho Các Nhu Cầu Cơ Bản (Needs): Tối thiểu 50% của thu nhập của bạn được sử dụng để chi trả các nhu cầu cơ bản trong cuộc sống. Đây là các chi tiêu bắt buộc và không thể thiếu như tiền thuê nhà, chi phí điện, nước, thực phẩm, bảo hiểm y tế và các khoản trả nợ như tiền vay, thẻ tín dụng, hay khoản vay mua nhà. Đây là những khoản chi tiêu quan trọng để đảm bảo cuộc sống cơ bản và ổn định.
30% cho Các Nhu Cầu Cá Nhân (Wants): Tới 30% của thu nhập dành cho các nhu cầu cá nhân, đây là các chi tiêu không bắt buộc và mang tính giải trí như đi ăn ngoài, du lịch, mua sắm đồ thời trang, giải trí, hay tham gia các hoạt động giải trí. Đây là các khoản tiêu xài mang tính thỏa mãn cá nhân và đáp ứng nhu cầu vui chơi, giải trí trong cuộc sống.
20% cho Tiết Kiệm và Đầu Tư (Savings and Investments): Tối thiểu 20% của thu nhập được sử dụng để tiết kiệm và đầu tư. Đây là các khoản tiền được tích lũy để xây dựng quỹ dự trữ khẩn cấp, tiết kiệm cho mục tiêu lâu dài như mua nhà, mua ô tô, hay đầu tư vào các cơ hội sinh lời như chứng khoán, quỹ đầu tư.
Ví dụ cụ thể:
Giả sử thu nhập hàng tháng của bạn là 10.000.000 VND. Áp dụng phương pháp quản lý chi tiêu 50/30/20, bạn sẽ phân bổ thu nhập như sau:
Các Nhu Cầu Cơ Bản (50%): 10.000.000 VND x 50% = 5.000.000 VND
Tiền thuê nhà: 2.000.000 VND
Tiền điện, nước: 1.000.000 VND
Thực phẩm và tiện ích hàng ngày: 1.500.000 VND
Trả nợ thẻ tín dụng: 500.000 VND
Các Nhu Cầu Cá Nhân (30%): 10.000.000 VND x 30% = 3.000.000 VND
Đi ăn ngoài: 1.000.000 VND
Du lịch và giải trí: 1.500.000 VND
Mua sắm đồ thời trang: 500.000 VND
Tiết Kiệm và Đầu Tư (20%): 10.000.000 VND x 20% = 2.000.000 VND
Tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp: 1.000.000 VND
Đầu tư vào chứng khoán: 1.000.000 VND
Với phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân 50/30/20, bạn có thể tận hưởng cuộc sống và đáp ứng nhu cầu giải trí trong khi vẫn tiết kiệm và tích lũy tài sản để đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.
Xem thêm Tiết Kiệm Thông Minh: 6 Phương Pháp Quản Lý Chi Tiêu Cá Nhân Hấp Dẫn
Quản lý chi tiêu cá nhân bằng Quy tắc 6 chiếc lọ
Quy tắc 6 chiếc lọ là một phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân được đề xuất bởi tác giả T. Harv Eker trong cuốn sách “Tâm Lý Chiến Thắng Tài Chính.” Phương pháp này sử dụng việc phân chia tiền mỗi lần nhận được vào sáu “lọ” tài chính khác nhau, mỗi lọ đại diện cho một mục tiêu tài chính cụ thể. Dưới đây là ví dụ cụ thể về việc quản lý chi tiêu cá nhân bằng Quy tắc 6 chiếc lọ:Chiếc Lọ Necessities (Nhu cầu Cơ Bản):
Tính toán thu nhập hàng tháng của bạn. Giả sử bạn có thu nhập là 10.000.000 VND.
Theo quy tắc này, bạn cần đưa 55% tức là 5.500.000 VND vào “Chiếc Lọ Necessities” để chi trả các nhu cầu cơ bản như tiền thuê nhà, tiền điện, nước, thực phẩm, bảo hiểm y tế, và các khoản trả nợ như thẻ tín dụng hay khoản vay mua nhà.
Chiếc Lọ Financial Freedom (Tự Do Tài Chính):
Từ số tiền còn lại, bạn sẽ đưa 10% tức là 1.000.000 VND vào “Chiếc Lọ Financial Freedom.” Đây là khoản tiền để tích lũy và đầu tư vào các cơ hội tài chính, như đầu tư chứng khoán, kinh doanh, hoặc bất động sản, để đạt đến sự độc lập tài chính trong tương lai.
Chiếc Lọ Long-Term Savings for Spending (Tiết Kiệm Lâu Dài để Chi Tiêu):
Đưa 10% tức là 1.000.000 VND vào “Chiếc Lọ Long-Term Savings for Spending.” Đây là một lọ dành cho việc tiết kiệm dài hạn để thưởng cho bản thân bằng việc mua những món đồ hoặc trải nghiệm đắt đỏ mà bạn mong muốn.
Chiếc Lọ Education (Học Tập):
Dành 5% tức là 500.000 VND cho “Chiếc Lọ Education.” Khoản tiền này dành để đầu tư vào việc học hỏi, phát triển kỹ năng và nâng cao trình độ học vấn.
Chiếc Lọ Play (Giải Trí):
Tiếp theo, đưa 10% tức là 1.000.000 VND vào “Chiếc Lọ Play.” Đây là khoản tiền dành cho việc giải trí, như đi ăn ngoài, du lịch, xem phim, hoặc tham gia các hoạt động giải trí thú vị.
Chiếc Lọ Give (Từ Thiện):
Cuối cùng, đưa 10% tức là 1.000.000 VND vào “Chiếc Lọ Give.” Đây là khoản tiền dành để từ thiện, giúp đỡ người khác và đóng góp cho cộng đồng.
Ví dụ cụ thể:
Nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 10.000.000 VND, phân chia tiền theo Quy tắc 6 chiếc lọ như sau:
Chiếc Lọ Necessities (Nhu cầu Cơ Bản): 5.500.000 VND
Chiếc Lọ Financial Freedom (Tự Do Tài Chính): 1.000.000 VND
Chiếc Lọ Long-Term Savings for Spending (Tiết Kiệm Lâu Dài để Chi Tiêu): 1.000.000 VND
Chiếc Lọ Education (Học Tập): 500.000 VND
Chiếc Lọ Play (Giải Trí): 1.000.000 VND
Chiếc Lọ Give (Từ Thiện): 1.000.000 VND
Sau khi áp dụng Quy tắc 6 chiếc lọ, bạn sẽ có một kế hoạch tài chính rõ ràng, dễ dàng quản lý chi tiêu và đạt đến các mục tiêu tài chính cụ thể trong cuộc sống.
Xem thêm Tiết Kiệm Thông Minh: 6 Phương Pháp Quản Lý Chi Tiêu Cá Nhân Hấp Dẫn
