nganhangmsb
Thành viên
- Tham gia
- 17/10/2022
- Bài viết
- 3
Trong thời đại công nghệ 4.0, eKYC được xem là một trong những giải pháp tối ưu được nhiều ngân hàng sử dụng nhằm thu hút khách hàng, giúp tiết kiệm nhiều thời gian, chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Việc sử dụng định danh điện tử (eKYC) là chìa khóa để thực hiện định danh trực tuyến, đối chiếu thông tin khách hàng với cơ sở dữ liệu tập trung. Ngoài ra, eKYC giúp các ngân hàng tiết giảm nhân lực và chi phí nhân sự. Dữ liệu eKYC có thể được truyền theo thời gian thực một cách tự động mà không cần bất kỳ sự can thiệp thủ công nào của con người. eKYC giúp ngân hàng xây dựng kho dữ liệu thông tin khách hàng đồng nhất.
Các thông tin của khách hàng được số hóa và lưu trữ trong một kho dữ liệu chung dùng cho tất cả các chi nhánh, thay vì lưu trữ vật lý riêng từng chi nhánh khi xác thực tại quầy như trước. Nhờ đó, ngân hàng có thể dễ dàng đối soát, tránh sự trùng lặp do một khách hàng có thể giao dịch tại nhiều chi nhánh khác nhau của cùng một ngân hàng. eKYC cũng giúp nâng cao tính bảo mật, an toàn trong các hoạt động của ngân hàng.
Định danh điện tử hoạt động theo quy trình, đảm bảo khách hàng tiến hành giao dịch là có thật, đánh giá và giám sát rủi ro liên tục. eKYC cho phép lưu trữ vĩnh viễn toàn bộ hồ sơ và dữ liệu trực tuyến. Bất kỳ hành vi lạm dụng, thu lợi bất chính hay hoạt động bất hợp pháp nào xảy ra đều có thể truy vết nhanh chóng ra khách hàng đã sử dụng dịch vụ đó. Điều này góp phần gia tăng lòng tin của khách hàng vào dịch vụ ngân hàng số của các nhà băng.
Nói chung lại, eKYC góp phần giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, tăng hiệu suất làm việc và tạo điều kiện cho dịch vụ phục vụ, chăm sóc khách hàng tốt hơn.
Thêm vào đó, eKYC sẽ đối chiếu thông tin cá nhân được liên thông với cơ sở dữ liệu tập trung định danh khách hàng,... bằng cách định danh trực tuyến theo phương thức điện tử như xác thực sinh trắc học, nhận diện khách hàng qua công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), thông qua việc đối soát mẫu vân tay trên CMND và dấu vân tay thực của khách hàng. Với giải pháp eKYC ngân hàng, khách hàng có thể hoàn thành thủ tục một cách tự động trực tuyến mà không cần bất kỳ sự can thiệp thủ công nào.
Bước 1: Khách hàng điền đầy đủ các trường thông tin cần thiết mà ứng dụng yêu cầu. Sau đó, khách hàng sẽ được yêu cầu chọn tài liệu mình muốn để xác minh dữ liệu như chụp hai mặt căn cước công dân, hoặc chứng minh thư,... và nhận diện giả mạo.
Bước 2: Xác thực khuôn mặt, khách hàng được yêu cầu chụp ảnh chân dung bản thân (hình selfie) hoặc selfie video, sau đó đối chiếu hình ảnh khách hàng trên giấy tờ tùy thân với hình chụp.
Dù rằng, việc triển khai eKYC có những rủi ro rất lớn đối với ngân hàng và khách hàng đó là tình trạng làm giả giấy tờ định danh cá nhân tại Việt Nam, khiến việc đối chiếu thông tin và giấy tờ pháp lý mà khách hàng cung cấp qua ảnh chụp gặp nhiều khó khăn. Vì thế, các ngân hàng đã phải tự bảo vệ mình bằng cách tìm giải pháp tăng cường bảo mật. Đơn cử, MSB đã hợp tác cùng đối tác Trusting Social - công ty hàng đầu về ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực tài chính để xây dựng hệ thống phát hiện gian lận, thông tin không khớp, … và sẽ dừng quy trình mở tài khoản, thông báo đến khách hàng nếu phát hiện những dấu hiệu này. Toàn bộ thông tin của khách hàng sẽ được mã hóa và bảo mật tuyệt đối trong quá trình giao dịch với ngân hàng. Đồng thời, hệ thống cũng ngăn chặn tuyệt đối các hành vi giả mạo giấy tờ tùy thân để thực hiện giao dịch tài chính.
Nếu như trước đây, khách hàng phải đến điểm giao dịch khi có nhu cầu mở tài khoản ngân hàng thì nay, khách hàng chỉ mất 1 phút để đăng ký tài khoản trực tuyến qua ứng dụng MSB mBank và tận hưởng các ưu đãi siêu hấp dẫn từ "vũ trụ siêu miễn phí" của MSB. Mở tài khoản eKYC MSB Bank, bạn sẽ nhận được những ưu đãi siêu siêu hấp dẫn đến từ ngân hàng này:
Việc MSB triển khai chính thức giải pháp mở tài khoản trực tuyến thông qua phương thức định danh điện tử eKYC nằm trong chiến lược nâng cao trải nghiệm khách hàng, số hóa toàn bộ quy trình từ đăng ký đến giao dịch tài khoản thanh toán. Trong thời gian sắp tới, ngân hàng tiếp tục giới thiệu những tính năng mới, áp dụng công nghệ hiện đại, nâng cao trải nghiệm cho khách hàng trong thời đại 4.0, thể hiện cam kết không ngừng đổi mới, vươn tầm trong chất lượng sản phẩm & dịch vụ.
Lợi ích đối với ngân hàng
eKYC ngân hàng là nền tảng thiết yếu để các ngân hàng tiến hành chuyển đổi số trong thời đại 4.0, là công cụ đắc lực cho các ngân hàng trong cuộc chạy đua giành thị phần trên thị trường. Ứng dụng ngân hàng số - như một chi nhánh ngân hàng thu nhỏ trên điện thoại, cho phép thực hiện việc số hóa tất cả các hoạt động của ngân hàng truyền thống, bao gồm cả thủ tục định danh khách hàng. eKYC giúp góp phần đáp ứng tiêu chí số hóa của dịch vụ ngân hàng số.Việc sử dụng định danh điện tử (eKYC) là chìa khóa để thực hiện định danh trực tuyến, đối chiếu thông tin khách hàng với cơ sở dữ liệu tập trung. Ngoài ra, eKYC giúp các ngân hàng tiết giảm nhân lực và chi phí nhân sự. Dữ liệu eKYC có thể được truyền theo thời gian thực một cách tự động mà không cần bất kỳ sự can thiệp thủ công nào của con người. eKYC giúp ngân hàng xây dựng kho dữ liệu thông tin khách hàng đồng nhất.
Các thông tin của khách hàng được số hóa và lưu trữ trong một kho dữ liệu chung dùng cho tất cả các chi nhánh, thay vì lưu trữ vật lý riêng từng chi nhánh khi xác thực tại quầy như trước. Nhờ đó, ngân hàng có thể dễ dàng đối soát, tránh sự trùng lặp do một khách hàng có thể giao dịch tại nhiều chi nhánh khác nhau của cùng một ngân hàng. eKYC cũng giúp nâng cao tính bảo mật, an toàn trong các hoạt động của ngân hàng.
Định danh điện tử hoạt động theo quy trình, đảm bảo khách hàng tiến hành giao dịch là có thật, đánh giá và giám sát rủi ro liên tục. eKYC cho phép lưu trữ vĩnh viễn toàn bộ hồ sơ và dữ liệu trực tuyến. Bất kỳ hành vi lạm dụng, thu lợi bất chính hay hoạt động bất hợp pháp nào xảy ra đều có thể truy vết nhanh chóng ra khách hàng đã sử dụng dịch vụ đó. Điều này góp phần gia tăng lòng tin của khách hàng vào dịch vụ ngân hàng số của các nhà băng.
Nói chung lại, eKYC góp phần giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, tăng hiệu suất làm việc và tạo điều kiện cho dịch vụ phục vụ, chăm sóc khách hàng tốt hơn.
Lợi ích đối với khách hàng
Với eKYC, người dùng có thể thực hiện mở tài khoản, mở thẻ ngân hàng qua điện thoại di động mà không cần xếp hàng chờ đợi tại quầy giao dịch, không bị giới hạn về thời gian và không gian, giúp người dùng giảm tối đa thời gian và công sức khi mở tài khoản.Thêm vào đó, eKYC sẽ đối chiếu thông tin cá nhân được liên thông với cơ sở dữ liệu tập trung định danh khách hàng,... bằng cách định danh trực tuyến theo phương thức điện tử như xác thực sinh trắc học, nhận diện khách hàng qua công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), thông qua việc đối soát mẫu vân tay trên CMND và dấu vân tay thực của khách hàng. Với giải pháp eKYC ngân hàng, khách hàng có thể hoàn thành thủ tục một cách tự động trực tuyến mà không cần bất kỳ sự can thiệp thủ công nào.
Các hình thức bảo mật của eKYC
eKYC sử dụng một số hình thức bảo mật để đảm bảo tính bảo mật cho khách hàng như sau:- Sử dụng tên đăng nhập (Username) và mật khẩu: Đây là hình thức phổ biến, đơn giản nhất hiện nay. Với hình thức này, Khách hàng có thể tạo tài khoản đăng nhập để sử dụng tài khoản của mình.
- Sử dụng dấu vân tay hoặc Face ID: Công nghệ xác minh danh tính khách hàng qua vân tay và nhận diện khuôn mặt Face ID không còn là điều xa lạ đối với khách hàng mỗi khi đăng nhập vào một tài khoản nào đó. Với eKYC, bạn cũng có thể cài đặt cách thức bảo mật này khi sử dụng ứng dụng của ngân hàng.
- Mã xác thực OTP: Đây là cách xác minh hiện đại, tiên tiến, có tính bảo mật cao nhất mà không chỉ tài khoản ngân hàng mà các tài khoản khác đều đang sử dụng.
Quy trình sử dụng eKYC
Có thể thấy, eKYC giúp khách hàng thực hiện xác minh danh tính chỉ trong vài phút. Để đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn, khách hàng nên thực hiện xác minh danh tính điện tử theo các thao tác dưới đây ngay sau khi tải ứng dụng của ngân hàng, tổ chức tài chính cung cấp. Để mở tài khoản eKYC thành công, khách hàng sẽ trải qua 2 bước xác thực, gồm:Bước 1: Khách hàng điền đầy đủ các trường thông tin cần thiết mà ứng dụng yêu cầu. Sau đó, khách hàng sẽ được yêu cầu chọn tài liệu mình muốn để xác minh dữ liệu như chụp hai mặt căn cước công dân, hoặc chứng minh thư,... và nhận diện giả mạo.
Bước 2: Xác thực khuôn mặt, khách hàng được yêu cầu chụp ảnh chân dung bản thân (hình selfie) hoặc selfie video, sau đó đối chiếu hình ảnh khách hàng trên giấy tờ tùy thân với hình chụp.
Giải pháp eKYC ứng dụng trong ngân hàng MSB
MSB là một trong những ngân hàng tiên phong triển khai mở tài khoản hoàn toàn trực tuyến thông qua ứng dụng Ngân hàng điện tử MSB mBank. Với đầy đủ các tính năng của một tài khoản thanh toán (chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, quét mã QR, …). Đây là thành quả của việc áp dụng phương thức eKYC tự động toàn diện.Dù rằng, việc triển khai eKYC có những rủi ro rất lớn đối với ngân hàng và khách hàng đó là tình trạng làm giả giấy tờ định danh cá nhân tại Việt Nam, khiến việc đối chiếu thông tin và giấy tờ pháp lý mà khách hàng cung cấp qua ảnh chụp gặp nhiều khó khăn. Vì thế, các ngân hàng đã phải tự bảo vệ mình bằng cách tìm giải pháp tăng cường bảo mật. Đơn cử, MSB đã hợp tác cùng đối tác Trusting Social - công ty hàng đầu về ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực tài chính để xây dựng hệ thống phát hiện gian lận, thông tin không khớp, … và sẽ dừng quy trình mở tài khoản, thông báo đến khách hàng nếu phát hiện những dấu hiệu này. Toàn bộ thông tin của khách hàng sẽ được mã hóa và bảo mật tuyệt đối trong quá trình giao dịch với ngân hàng. Đồng thời, hệ thống cũng ngăn chặn tuyệt đối các hành vi giả mạo giấy tờ tùy thân để thực hiện giao dịch tài chính.
Nếu như trước đây, khách hàng phải đến điểm giao dịch khi có nhu cầu mở tài khoản ngân hàng thì nay, khách hàng chỉ mất 1 phút để đăng ký tài khoản trực tuyến qua ứng dụng MSB mBank và tận hưởng các ưu đãi siêu hấp dẫn từ "vũ trụ siêu miễn phí" của MSB. Mở tài khoản eKYC MSB Bank, bạn sẽ nhận được những ưu đãi siêu siêu hấp dẫn đến từ ngân hàng này:
- Miễn phí chuyển khoản liên ngân hàng
- Miễn phí rút tiền ATM
- Hoàn tiền đến 3,6 triệu đồng/năm với gói tài khoản MSB M-Pro
- Ứng vốn nhanh đến 1 tỷ đồng với gói tài khoản MSB M-Business
Việc MSB triển khai chính thức giải pháp mở tài khoản trực tuyến thông qua phương thức định danh điện tử eKYC nằm trong chiến lược nâng cao trải nghiệm khách hàng, số hóa toàn bộ quy trình từ đăng ký đến giao dịch tài khoản thanh toán. Trong thời gian sắp tới, ngân hàng tiếp tục giới thiệu những tính năng mới, áp dụng công nghệ hiện đại, nâng cao trải nghiệm cho khách hàng trong thời đại 4.0, thể hiện cam kết không ngừng đổi mới, vươn tầm trong chất lượng sản phẩm & dịch vụ.
