Danh sách top những ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất hiện tại

Với phương thức vay ngân hàng, lãi suất luôn là một trong những vấn đề được quan tâm hàng đầu đối với đa số người đi vay. Vậy hiện nay, ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất là những ngân hàng nào? Cùng tìm hiểu trong bài viết sau đây nhé!

1. Top những ngân hàng cho vay lãi suất tốt nhất​

Trong thị trường tài chính nước ta, có vô số ngân hàng với đa dạng các phương thức vay và chính sách khác nhau. Trong đó, phổ biến hơn cả chính là vay tín chấp theo lương, vì điều kiện và thủ tục cho vay dễ dàng. Và hơn hết bạn lại không cần phải có tài sản thế chấp.


Với hình thức cho vay này, người vay có thể tham khảo top những ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất với hạn mức lên đến 500 triệu đồng sau đây, được cập nhật mới nhất vào tháng 06/2022:

1.1. Ngân hàng VCB​

Đối với gói vay tiêu dùng tín chấp, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam hiện đang có mức lãi suất trung bình chỉ từ 7,2% - 16%/năm với thời hạn vay lên tới 5 năm cùng hạn mức cho vay lên tới 20 lần thu nhập bình quân tháng, tối đa là 500 triệu.

Với vay được áp dụng cho những người không quá 55 tuổi với nữ và 60 tuổi với nam tại thời điểm kết thúc khoản vay. Và đồng thời khách hàng phải có thu nhập tương đối ổn định từ lương tối thiểu 3 triệu đồng trở lên cũng như không có nợ xấu theo xếp hạng tín dụng nội bộ của Ngân hàng VCB.

1.2. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam​

Tại Vietinbank, gói vay tín chấp theo lương đang được áp dụng với mức lãi suất từ 9,6% – 19,2%/năm tuỳ thuộc vào tình hình tài chính và kỳ hạn vay vốn.

Trong đó, khách hàng vay phải có yếu tố nằm trong độ tuổi từ 23 tuổi - 60 tuổi. Đồng thời có lương chuyển khoản mỗi tháng từ 4,5 triệu đồng/tháng.

1.3. Ngân hàng Sacombank​

Ngân hàng SCB hiện tại là một trong số những ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất đối với hình thức vay tín chấp theo lương ở thời điểm hiện tại.

Theo đó, lãi suất vay theo lương tại Ngân hàng SCB được chia làm nhiều mức, tương ứng với từng gói vay. Cụ thể:

- Vay tiêu dùng từ lương: 9,6%/năm

- Vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước: 11%/năm.

1.4. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong​

Gói vay tín chấp theo lương tại Ngân hàng TP Bank có hạn mức tối đa lên đến 15 lần lương trung bình hàng tháng cùng thời gian vay linh hoạt từ 12 - 48 tháng.

Trong đó, mức lãi suất áp dụng cực kỳ hấp dẫn chỉ từ 0,9 - 1,4%/tháng (tức 10,8% đến 17%/năm).

1.5. Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam​

Không chỉ sở hữu mức lãi suất cực kỳ thấp chỉ 11,9%/năm, mọi người khi vay tín chấp theo lương tại Ngân hàng BIDV còn được hưởng rất nhiều những ưu đãi hấp dẫn khác bao gồm:

- Hạn mức vay lên tới 15 tháng thu nhập thực tế và tối đa 500 triệu đồng.

- Thời gian vay tối đa đến 84 tháng.

- Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h.

1.6. Ngân hàng MB Bank​

Lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng MB Bank hiện đang được áp dụng là 13%/ năm. Trong đó, mức cho vay tối đa lên đến 500 triệu cùng thời hạn tối đa cho vay lên đến 48 tháng.
Chia sẻ thông tin về vay thế chấp của ngân hàng MB tại đây

2. Hướng dẫn cách tính lãi suất ngân hàng​

Với mỗi ngân hàng khác nhau, lãi suất áp dụng sẽ được tính theo những hình thức khác nhau tuỳ thuộc chính sách riêng của từng ngân hàng.


Trong đó, có 2 cách tính lãi suất ngân hàng phổ biến nhất hiện nay đó là:

2.1. Tính trên dư nợ gốc​

Phương pháp này được hiểu đơn giản là dù gốc có giảm nhưng lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ.

Theo đó, cách tính trên dư nợ gốc cụ thể như sau:

Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền gốc * Lãi suất tháng

Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/Thời gian vay + tiền lãi trả hàng tháng

2.2. Tính trên dư nợ trả dần​

Đối với phương thức này, lãi sẽ được tính dựa trên số tiền còn lại của khoản vay, sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc trả hàng tháng trước đó.

Công thức tính lãi theo phương thức dư nợ trả dần cụ thể như sau:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng.

3. Một số câu hỏi thường gặp​

Nên chọn thời hạn vay tại ngân hàng thế nào cho hợp lý?

Điều này tùy thuộc vào điều kiện cũng như tình hình của mỗi khách hàng. Tuy nhiên, để đưa ra lựa chọn đúng đắn cho bản thân, người vay có thể tham khảo ưu nhược điểm của từng thời hạn như sau:

- Với thời hạn vay ngắn: Kỳ hạn vay ngắn giúp rút ngắn thời gian trả nợ cũng như số tiền vay gốc đi nhiều sau mỗi lần trả. Tuy nhiên, nếu chọn kỳ hạn này, bạn nên lưu ý tính toán chi tiết để số tiền trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% tổng thu nhập, tránh tình trạng vượt quá khả năng tài chính của bản thân.

- Với thời hạn vay dài: Thời gian trả nợ dài. Tuy nhiên, đối với kỳ hạn này, mức trả hàng tháng ít đi, giúp cho áp lực trả nợ trong thời gian đầu giảm nhẹ.

Nên làm gì khi nợ quá thời hạn vay vốn tại ngân hàng?

Khi tới thời hạn cho vay mà không đủ hoàn trả cả vốn lẫn lãi, khách hàng có thể thực hiện những lưu ý sau để tránh rơi vào tình trạng nợ quá hạn:

- Trao đổi trực tiếp với ngân hàng về lý do nợ quá hạn để tìm ra biện pháp xử lý tốt nhất.

- Đề ra kế hoạch trả nợ chi tiết cùng thời gian cam kết trả nợ dựa trên tình hình thu nhập thực tế của bản thân.

- Nếu bạn bị quên kỳ hạn trả nợ thì hãy nhanh chóng hoàn thành tiền gốc và lãi trong khoảng thời gian sớm nhất để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, ảnh hưởng đến quá trình vay vốn sau này.

Trên đây là tổng hợp top 6 ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất hiện nay. Mong rằng với những thông tin mà chúng tôi chia sẻ qua bài viết trên, các bạn có thể tìm được cho mình ngân hàng phù hợp cùng với mức lãi suất ưu đãi nhất có thể.